Займы онлайн
Доллар - 58.9695
Евро - 67.2016
Рубрики: Ипотека | 25.11.2016 | 233 просмотров

Как выбрать ипотеку

Как выбрать ипотеку? Хороший вопрос, не так ли? К вопросу выбора ипотеки необходимо подходить с особой тщательностью, поскольку сумма этого кредитного продукта достаточно велика, да к тому же и берется она на весьма внушительный срок. Особенностям выбора ипотеки в России и будет посвящена данная статья.

Что такое ипотека?

Ипотека – один из способов кредитования, при котором клиент берет у банка взаймы крупную сумму денег на приобретение недвижимого и движимого имущества; для того чтобы у кредиторов были гарантии возврата займа, они оставляют в залог свою недвижимость, которая остается собственностью клиента до тех пор, пока он исправно выплачивает займ и проценты по нему. Если же у клиента нет залоговой недвижимости, то ею становится приобретаемое на ипотечные деньги имущество. Понятие “ипотека” было известно еще до нашей эры (6 век). Тогда древние греки прозвали так столбы (дословно ипотека означает: опора, подставка), которые ограждали участок должника по кредиту и предупреждали о том, что данная земля – залоговая.

Ипотека выдается на срок от 10 лет. Проценты за пользование ипотекой на порядок меньше, чем за пользование кредитами на товары. Кроме того, требования к выплатам не слишком строгие. Вместе с тем, перед выдачей ипотечного кредита банки осуществляют стандартную процедуру проверки клиента на предмет работы и доходов, также залогодержателя проверяют на наличие движимого и недвижимого имущества, которое он сможет предложить в качестве залога. Затем это имущество подвергается независимой экспертной оценке и на основании этой информации выносится решение – стоит ли давать ипотеку клиенту и сможет ли он ее выплатить или нет. Обычно, ипотека выплачивается каждый месяц в равных долях.

Как выбрать ипотеку?

Какое имущество может стать залогом под ипотеку? Для гарантии возврата ипотечного кредита банк может взять в залог у клиента недвижимое имущество, которое является собственностью залогодержателя. Это может быть жилой дом или квартира, земельный участок, юридическое предприятие, которым владеет клиент и т.д. Соблюдая меры безопасности, банк проверяет и наличие у клиента оплачиваемой работы, а также уровень его среднемесячных доходов. Такая процедура проверки называется еще андеррайтингом и осуществляется несколько раз на протяжении оформления всех документов на ипотеку. Сначала клиента проверяет брокер, который будет заниматься оформлением кредита на ипотеку. Затем проверка платежеспособных данных клиента происходит в банке, который непосредственно выдает ипотечные деньги.

Какие существуют виды ипотеки?

Чтобы ответить на вопрос: “Как выбрать ипотеку”, рассмотрим разновидности ипотечного кредитования, обычно выделяют в зависимости от:

1. Объекта, для приобретения которого берется займ. Это может быть:

  • Квартира – самый распространенный сейчас вид ипотеки;
  • Дом – в этом случае для банка выгодней будет предоставить ипотеку на дом в черте города, так как его легче будет реализовать в случае невыполнения условий ипотечного договора клиентом, ипотечный же кредит на загородный коттедж представляет определенный риск для кредиторов;
  • Комната в общежитии, доме, или квартире – в этом случае наиболее приемлемый вариант для банка; клиент хочет стать полноправным владельцем жилого здания. Однако, при этом необходимо дополнительно собрать документы о том, что остальные жильцы согласны с таким решением и не имеют претензий.

2. Направления кредитования.

В зависимости от направленности ипотечный кредит бывает двух видов:

  • Социальный – предназначен для кредитования людей, которые остро нуждаются в жилье. Основной целью социальной ипотеки является улучшение жилищных условий малоимущих граждан. Социальная ипотека может выдаваться несколькими щадящими методами: государство продает жилье по минимальной цене либо же предоставляет возможность оплатить лишь часть стоимости, а остальную сумму выплачивает само. Государственные органы власти могут установить для малоимущих самую минимальную процентную ставку по ипотечному кредиту. Обычно социальную ипотеку дают в порядке очередности всем, кто подал соответствующую заявку в государственные органы власти. Получить социальную ипотеку могут те граждане, которые являются самыми незащищенными слоями населения (инвалиды и пенсионеры), а также семьи без жилья, педагоги и медики, военные. Государство рассматривает все поданные заявки на ипотеку и устанавливает очередность выплат, предварительно оценив материальные возможности клиента. На их основании проводится расчет суммы, которую данное лицо сможет выплатить, эту сумму разбивают на равные платежи, которые нужно выплачивать ежемесячно.
  • Коммерческий – предоставляется вполне обеспеченным материальными благами людям, которые, тем не менее, хотят приобрести еще одну недвижимость.

3. Условий кредитного договора. Каждому клиенту, который хочет взять ипотечный кредит, предоставляется возможность выбрать те условия, на которых он будет его выплачивать. Таких условий выделяют несколько видов:

  • Стандартное кредитование – клиент берет займ под определенный процент и ежемесячно обязуется выплачивать часть долга и процент по нему;
  • Пошаговые меняющиеся выплаты. При этом клиент выплачивает сначала тело кредита, а затем начисленные за него проценты
  • Пружинный кредит. Клиенту предоставляется возможность выплачивать только процент по кредиту, а затем постепенно прибавлять к выплатам основную часть кредита.
  • Кредит «Торнадо» – в этом случае сумма ежемесячных выплат не фиксированная, а увеличивается с течением времени.
  • Первый взнос – этот случай предполагает внесение первоначального залога или платежа по кредиту. Так как суммы ипотечного кредита довольно внушительные, клиенту приходится, или отдавать в залог уже имеющуюся недвижимость, или платить наличными деньгами.

Плюсы и минусы ипотеки

Чтобы ответить на вопрос: “Как выбрать ипотеку?”, рассмотрим минусы и плюсы. Большинство людей не могут позволить себе приобретение своего жилья из-за постоянного недостатка материальных средств. Для того, чтобы помочь в этой ситуации и было создано ипотечное кредитование населения. У всех, кто сталкивается с ипотекой впервые, возникает закономерный вопрос «А стоит ли брать этот кредит вообще?». Для того, чтобы разобраться в этом более детально необходимо выделить плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Как выбрать ипотеку

Итак, положительная сторона такого кредита в том, что он предоставляет возможность приобрести свое жилье сейчас, а не копить на него долгие годы, кредиторы оговаривают условия выплаты ипотеки в случае потери вами рабочего места и даже предоставляют отсрочку выплат; у вас всегда есть возможность перекинуть свой ипотечный кредит в другой банк, который предоставляет лучшие условия выплат.

А вот к отрицательным моментом такого кредитования можно отнести следующее:

  • Вы хоть и покупаете жилье, однако оно переходит в вашу собственность только после всех выплат по кредиту, до этого никаких операций с этой недвижимостью вы не имеете права проводить;
  • Во время кредитования устанавливается процент на первоначальную сумму ипотеки, и он настолько велик, что выплаты вы будете осуществлять половину своей жизни;
  • Существует такое понятие, как ипотечная страховка, которую также включают в ваши выплаты. Она является дополнительным условием безопасности денежных средств банка, которые вам предоставили;
  • И последнее негативное условие ипотечного кредита – банк оставляет за собой право распоряжаться вашим залоговым имуществом в случае несоблюдения вами правил произведения выплат. Иными словами, ваше жилье может быть выставлено на продажу; конечно, вам вернут часть суммы, которую вы платили, однако банк возьмет себе еще и неустойку, поэтому денег вам достанется значительно меньше.

Таким образом, вопрос “Как выбрать ипотеку?”, требует вашего решения. Решение о взятии ипотеки остается за вами, однако стоит учитывать свои материальные возможности и перед принятием такого решения тщательно анализировать свои перспективы. Конечно, ипотеку можно брать тогда, когда у вас есть твердая почва под ногами и уверенность в завтрашнем дне. Для этого необходимо работать только на себя, потому как нынешние работодатели могут и задерживать зарплату и не выплачивать ее вовсе, а могут и уволить вас.

Что, если у вас уже взята ипотека, как платить?

Если же вы все-таки взяли ипотечный кредит, важно точно представлять себе, как вы будете его выплачивать? Если у вас возникли временные финансовые трудности, вы обязательно должны в письменном заявлении предупредить об этом руководство банка и попросить об отсрочке платежей. Однако банк сможет вам лишь временно отложить выплаты, но не простить их совсем, поэтому важно быстро найти источник дохода, возможно даже не один. Помните, что человек, который действительно хочет иметь свое жилье, использует все средства для заработка на него денег и выплаты ипотечного кредита.

Необходимо учитывать, что ежемесячно на остаток кредитной суммы начисляются проценты, а в случае просрочки выплат – еще и различные комиссии и штрафы. Именно для того, чтобы максимально обезопасить себя от переплат, важно вовремя ставить в известность кредиторов о любом изменении вашей финансовой ситуации. На этом и завершу статью, думаю, на вопрос: “Как выбрать ипотеку?”, было отвечено.

P.S. Если вы желаете взять ипотеку для получения какой-либо выгоды, рекомендую прочитать эту статью.

Заполните заявку сейчас! Решение через 2 минуты!

Оставить комментарий

Наверх