Дата время.    $-64.6270   €-71.2513

Как исправить кредитную историю

Исправить кредитную историюКредитная история стала таким же непременным атрибутом жизни современного общества как, скажем, автомобиль. При этом практически все, кто брал когда-либо кредиты, знают, что плохая кредитная история сильно осложняет вопросы получения кредита. Обычно кредитная история портится из-за недобросовестности заемщика, но иногда она портится и по не зависящим от заемщика обстоятельствам. О том, как исправить кредитную историю в подобных ситуациях, и пойдет речь в данной статье.

Большинство россиян считает, что кредитная история состоит только из паспортных данных и сведений о погашенных и непогашенных кредитах, а также данных о просрочках, возникших в процессе погашения кредитов. Во многих случаях действительно так, но в последнее время в этой сфере все больше доминирует так называемый «западный тренд», в соответствии с которым бюро кредитных историй расширяют перечень сведений о потенциальных заемщиках, стараясь включать в них данные по неоплаченным счетам за коммунальные услуги, неоплаченные штрафы ГИБДД и другие просроченные платежи. Банкам, естественно, такая инициатива только нравится – ведь они стремятся знать как можно больше о своих потенциальных заемщиках.

Кому нужна хорошая кредитная история

Положительную кредитную историю желательно иметь всем, кто в будущем хочет взять какой-нибудь кредит. При этом не стоит думать что, к примеру, кредит вам больше никогда не понадобится – жизнь сложная и многогранная «штука», поэтому ни один человек не может знать, в чем он будет нуждаться (что ему будет необходимо) через несколько лет. Поэтому не портите кредитную историю по текущему кредиту, надеясь, что в будущем вам больше никогда кредит не понадобится.

Стоит отметить, что не всегда кредитная история играет самую главную роль в вопросе одобрения для вас кредита, для банка очень важны в процессе принятия подобного решения и уровень доходов заемщика, наличие у него залогового имущества, хороших поручителей и т.д. Но часто бывает так, что банк охотнее дает кредит человеку с маленьким уровнем доходов и хорошей кредитной историей чем наоборот – с хорошими доходами, но испорченной кредитной историей.

Можно ли отказаться от передачи личной информации в Бюро кредитных историй

Конечно можно. Законодательством РФ охраняется неприкосновенность ваших личных данных, поэтому ни один банк не рискнет передавать ваши личные данные в Бюро кредитных историй без вашего согласия. Но если вы не дадите подобного согласия то и кредит вы, скорее всего, не получите. Сейчас, к сожалению, по негласному соглашению между банками все они «принуждают» своих потенциальных заемщиков к подписанию согласия о возможности передачи ваших личных данных в Бюро кредитных историй. Таким образом, банки в этом вопросе хотят добиться как можно большего охвата жителей нашей страны чтобы снизить свои риски по невозврату кредитов.

Я помню несколько лет назад были еще «благодатные» времена в данном вопросе, когда я брал кредит в Сбербанке и подписывал отказ от своего согласия передавать мои данные в Бюро кредитных историй – в те времена Сбербанк это только приветствовал. Но сейчас, увы, эта «лавочка закрылась».

Какая кредитная история является плохой

Кредитная история становится испорченной после первого просроченного более чем на 60 дней платежа по кредиту. То есть, фактически, у вас есть целых 2 месяца чтобы в случае своих финансовых затруднений и невозможности из-за этого сделать очередной платеж по кредиту договориться с банком. Если вам удастся сделать это (а шансы для этого неплохие поскольку банку также не хочется обострять взаимоотношения с заемщиком), то банк не будет передавать данные о просрочке в Бюро кредитных историй и в результате ваша кредитная история останется незапятнанной.

При этом специалисты выделяют различные степени «испорченности» кредитной истории. Если просрочка была разовой и небольшой по времени (несколько дней), то шансы на получение последующих кредитов все равно будут хорошими. Но если дело относительно ваших долгов и просрочек дошло до судебных разбирательств, то на несколько лет о получении кредитов можно будет забыть, по крайней мере, в банках (то есть придется в случае чего рассчитывать на ломбарды, потребительские кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и т.д. – все это более подробно расписано в статье про то, где дают кредиты с испорченной кредитной историей).

Как исправить кредитную историю

Один из методов исправления кредитной истории заключается в том, чтобы взять несколько небольших кредитов и своевременно их погасить (этим же способом можно и «набить» себе кредитную историю если она у вас «нулевая»). Но 100% гарантии этот метод не дает. Поэтому, если у вас есть какие-нибудь документы, подтверждающие что ухудшение вашей кредитной истории произошло не по вашей вине (например, ваш платеж до банка слишком долго шел по не зависящим от вас причинам – в этом случае квитанция или чек данного платежа с проставленной датой были бы весьма кстати), то лучшим способом исправить свою репутацию является непосредственное обращение в Бюро кредитных историй.

При этом можно выделить 3 стадии процесса исправления плохой кредитной истории:

  1. Сначала желательно узнать что же такого «плохого» содержится в вашей кредитной истории. Законом РФ определено, что один раз в год вы можете бесплатно получать сведения по своей кредитной истории из Бюро кредитных историй. Если у вас возникнет необходимость повторного обращения в Бюро кредитных историй в течение этого же года, то повторные обращения придется оплачивать (точнее ответы на них). Исходя из полученного ответа из данного Бюро и следует составлять план исправления своей кредитной истории. Можно даже посоветоваться со специалистами если не чувствуете уверенности в своих силах.
  2. На втором этапе необходимо составить соответствующее заявление, в котором вы будете просить исправить свою кредитную историю, и отправить его в Бюро кредитных историй. К заявлению желательно приложить документы, подтверждающие что ваша кредитная история оказалась «испорченной» не по вашей вине (долго шел платеж, долгая служебная командировка, длительная болезнь и т.д.).
  3. На третьем этапе из Бюро кредитных историй отправляется запрос в банк, из которого была прислана негативная информация о вас. Если ваши аргументы найдут подтверждение, то в вашу кредитную историю будут внесены соответствующие изменения.

Оставить комментарий к публикации: Как исправить кредитную историю